本文来源：时代周报 作者：詹兴晶

又有 3 家银行集中公布降低存款利率。

(资料图)

浙商银行、恒丰银行、渤海银行发布公告，自 5 月 5 日起，三家银行同步下调人民币存款挂牌利率，中长期存款年利率下调幅度相对较大，其中渤海三年期整存整取定期存款由 3.25% 调整为 2.95%，下调了 30 个基点。

存款利率调整之后，渤海银行 100 万存款定存 3 年，利息将会减少 9000 元。

盘古智库高级研究员江瀚对时代周报记者表示，在当前环境下，银行需要采取措施来缓解负债端的压力，以保持盈利能力。因此，多家银行集体下调存款利率成为了一个比较普遍的现象。

三家银行存款利率 " 补降 "

根据公告，自 2023 年 5 月 5 日起，浙商银行活期存款利率调整为 0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为 1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为 2.40%、2.90%、2.95%。

恒丰银行活期存款利率调整为 0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调至 1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期调整为 2.40%、2.95% 和 2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期调整为 1.40%、1.65% 和 1.65%。

渤海银行活期存款利率由 0.35% 调整为 0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调 10 个基点至 1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调 25 个基点至 2.40%、2.95%；三年期整存整取由 3.25% 调整为 2.95%，下调了 30 个基点。

据媒体报道，自今年 4 月份以来，已有山东、河南、湖北、陕西等多个省份的中小银行对人民币存款挂牌利率进行下调。其实早在去年 8 月 LPR 下调之后，国有六大行集体下调人民币存款挂牌利率，随后多家股份行、城农商行陆续跟随调整。当前国有前四大行年利率最高的存款产品（五年期整存整取）的年利率已降至 2.65%。

市场上普遍认为浙商银行、渤海银行以及恒丰银行此次的调整存款利率是一种 " 补降 " 行为。三家银行下调存款利率后，当前其活期存款利率、一年期及以下期限存款利率与其他股份行基本持平，但是二年期、三年期、五年期存款利率仍普遍高于其他银行。

浙商银行、渤海银行以及恒丰银行下调存款利率之后，市场上国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至 3% 以下。

图片来源：图虫

净息差收窄，存款成本管控成破局点

2022 年多家 A 股上市银行的净息差出现同比下降趋势，对营收以及利润带来不利影响。据银保监会披露，2022 年底，商业银行整体净息差为 1.91%，同比下降了 17 个基点，这也是自 2010 年以来净息差首次跌破 2%。

据统计，今年第一季度六大国有银行净息差均表现出下降趋势，其中农行净息差由去年末的 1.90% 下行 20 个基点至 1.70%，下降幅度最大。另外邮储银行、建行、工行、中行、交行的一季度净息差分别为 2.09%、1.83%、1.77%、1.70%、1.33%，分别较上年末下降 11 个基点、19 个基点、15 个基点、6 个基点、15 个基点。

当前银行业净息差持续收窄，主要是由于市场竞争加剧、货币政策调控等多种因素共同作用的结果。一方面 LPR 下调以及支持实体经济力度不断加大，市场利率整体走低影响银行的利息收入，另一方面则是客户存款增加导致银行利息支出上升。据央行披露数据，截至 3 月末，人民币存款余额 273.91 万亿元，同比增长 12.7%，增速分别比上月末和上年同期高 0.3 个和 2.7 个百分点。

在银行业净息差持续收窄的环境下，多家银行纷纷表示通过优化资产结构、强化存款成本管控，缓解息差收窄压力，将净息差保持在合理水平。此次银行下调存款利率就是从存款成本这一端口入手，缓解银行净息差下降压力，提升银行盈利能力。

盘古智库高级研究员江瀚认为，从宏观角度说，下调存款利率还可以促进资金的流动，为经济发展注入更多的活力。但银行下调存款利率也可能会带来一些负面影响，可能会导致客户的存款流失，或者引起客户的不满。此外，银行下调存款利率也可能会对整个金融体系的稳定性造成一定的影响。